если появляется третье лицо, готовое погасить обязательства должника.
Конечно, далеко не всегда есть шанс договориться с кредиторами, признает Максим Поляк, член Адвокатской палаты Москвы.
«Судебная практика говорит, что заключение мирового соглашения с банком с погашением лишь части задолженности практически нереально. Гораздо проще в рамках дела о банкротстве утверждение соглашения с коллекторской компанией, выкупившей у банка или МФО ваш долг за бесценок», — говорит Максим Поляк.
Большинство кредиторов предпочтут вернуть хотя бы часть долга, чем вообще потерять шансы на возврат денег. Поэтому они будут готовы идти на списание некоторой суммы ради такой перспективы, добавляет эксперт.
Условия мирового прописывают в документе максимально подробно. Ведь если должник их нарушит, то соглашение прекращает свое действие, а процесс банкротства возобновляется.
«Не просто возобновляется, а гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится реализация имущества (п. 7 ст. 213.31 закона о банкротстве)», — уточняет Кирилл Харитонов, арбитражный управляющий, Саморегулируемая организация «Ассоциация арбитражных управляющих "Паритет"».
В документе должно быть указано:
С помощью мирового соглашения можно снизить сумму долга, который гражданин будет возвращать кредиторам. Или изменить условия существующих договоров: например, снизить процентную ставку по кредитному договору либо отсрочить начало погашения займа.
Чтобы подавать соглашение на утверждение суда, его должны одобрить кредиторы. Не обязательно все. Главное, чтобы «за» проголосовали кредиторы, чьи требования в сумме превышают 50% реестра требований кредиторов.
Это еще не конец?
Если должник нарушил условия, прописанные в соглашении, то действие документа может быть прекращено. Но такое решение принимает только суд. Он может посчитать нарушение несущественным и не прекратить действие соглашения. Причиной также может быть неисполнение или ненадлежащее исполнение условия соглашения по отношению к кредиторам, чьи требования составляют не менее 25% от всех обязательств на момент утверждения соглашения.
Суды с удовольствием отменяют мировые соглашения, которые сопровождаются подозрительными признаками, констатирует Анна Калугина. Например, неожиданное прощение кредитором больше 50% долга может насторожить судей и других кредиторов, они могут заподозрить договорившиеся стороны в аффилированности.
«Мировое соглашение — это итог, однако его положения могут быть оспорены, если между участниками процесса возникнут разногласия. Если должник нарушит условия соглашения, дело о банкротстве может быть возобновлено. Например, если принят план реструктуризации, но кредиторы опять не получают деньги в срок, суд может принудительно продать имущество без повторной санации задолженности», — комментируют эксперты «Райффайзен банка».
В случае отмены соглашения процесс несостоятельности гражданина возобновляется с того же этапа, на котором он остановился в момент утверждения мирового соглашения.
Важный нюанс: в обсуждении, утверждении или ходатайстве об отмене мирового участвуют только те кредиторы, которые включены в реестр, предупреждает арбитражный управляющий Дарья Дорош. То есть списания долгов перед кредиторами, не включенными в реестр, не происходит. И с ними придется рассчитываться отдельно от процедуры мирового соглашения. К тому же они могут инициировать новый банкротный процесс.
«Так что решаться на соглашение человеку стоит, в случае если он уверен в отсутствии других требований, кроме заявленных при банкротстве. В идеале этот вариант подходит, когда кредитор один, тогда риски оспаривания достигнутой договоренности отсутствуют», — поясняет Дарья Дорош.
Мировое соглашение не позволяет полностью избавиться от финансовых обязательств. Если существует реальный риск получить неприятности со стороны внереестровых кредиторов, то лучше пойти по пути банкротства до конца, резюмирует она.
По общему правилу, предусмотренному ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», о котором упомянула Дарья Дорош, мировое соглашение заключается в отношении одновременно всех кредиторов, включенных в реестр. Но в судебной практике встречается и частичное примирение сторон, допускающее заключение локального мирового соглашения с одним из кредиторов, добавляет адвокат Ольга Максимова, управляющий партнер Юридической компании DUO Legal.
На такую возможность, в частности, указал Верховный суд РФ в Определении от 27 апреля 2023 г. N 305-ЭС22-9597, рекомендовав суду в деле о банкротстве гражданина, чье единственное пригодное для проживания жилье было заложено в счет обеспечения обязательств третьего лица по кредиту, по которому не было допущено просрочек, предложить сторонам заключить мировое соглашение, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, а ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Частичное примирение сторон – это не способ прекращения дела о банкротстве, но тем не менее - это один из сильных инструментов для сохранения баланса взаимных прав и обязанностей должника и банка-кредитора.
Использованы материалы Портал PROбанкротство https://probankrotstvo.ru/interview/keis-olega-smetanina-ot-pervogo-lica-7643